9 Финансовых ошибок бизнеса и как их избежать

Содержание:

• Что значит финансовая ошибка?
• Типичные финансовые ошибки
• Игнорирование управления денежными потоками
• Путаница между личными и корпоративными финансами
• Отсутствие контроля за дебиторской задолженностью
• Отсутствие резервного фонда
• Чрезмерная зависимость от одного источника дохода
• Завышенные объёмы заёмных средств
• Отсутствие управленческого учёта
• Неэффективное управление материальными ресурсами
• Чем вам может помочь Biznesolog?
• Выводы

В мире финансов, как и в любой другой сфере, ошибки случаются. Однако, понимание, что значит финансовая ошибка, знание об их типичных видах, их цене, методах их избежания – это критически важно для выживания и процветания вашего предприятия. Эта статья – гид в мире финансовых рисков, который поможет не только избежать распространённых ловушек, но также построить прочный фундамент для долгосрочного успеха.

Что значит финансовая ошибка?

Это любое решение или действие, направленное на управление деньгами и ресурсами предприятия, которое приводит к негативным последствиям. Это может быть упущенная выгода, прямой убыток, увеличение расходов, снижение прибыли, возникновение кассового разрыва, или даже угроза банкротства. Ошибки могут касаться как операционной деятельности, так и инвестиционных решений, налогового планирования, или управления заёмными средствами. Цена финансовых ошибок может быть очень высокой, поэтому их выявление и исправление – это приоритет для любого собственника бизнеса. Их последствия часто имеют накопительный эффект, поэтому затягивание с их исправлением многократно увеличивает потенциальный ущерб.

Типичные финансовые ошибки

Давайте разберём типичные промахи, которые допускают предприниматели:

Отсутствие планирования

Многие предприниматели, особенно на старте, пренебрегают планированием. Они не составляют бюджет, не прогнозируют движение денег, не ставят целей. Поэтому бизнес развивается хаотично, без чёткого понимания, куда движутся деньги, какие ресурсы потребуются в будущем.

• Пример: Фирма, которая занимается розничной торговлей товарами, не спланировала заранее закупку сезонных продуктов. В пик сезона у них не хватило товара на складе, и они упустили значительную часть прибыли.
• Следствие: Упущенная выгода, снижение конкурентоспособности, неэффективное распоряжение финансами.
• Способ предотвращения: Разработайте детальный план на год, с разбивкой по месяцам. Включите в него прогноз доходов и расходов, план инвестиций, план управления денежными потоками, план по привлечению финансирования, если это необходимо. Используйте для этого специализированные инструменты, а также программное обеспечение, автоматизирующие процесс планирования.

Игнорирование управления денежными потоками

Управление денежными потоками – это жизненно важный навык для любого предпринимателя. Игнорирование этого аспекта приводит к тому, что предприятие сталкивается с кассовыми разрывами, когда у неё не хватает денег для оплаты текущих обязательств, таких как зарплата сотрудникам, аренда, или поставка товаров.

• Пример: Организация, оказывающая услуги, не следила за сроками оплаты счетов клиентами. В результате, у них образовалась большая дебиторская задолженность. В один из месяцев им не хватило денег, чтобы выплатить зарплату сотрудникам.
• Следствие: Кассовый разрыв, штрафы за просрочку платежей, ухудшение отношений с поставщиками и сотрудниками, потеря репутации.
• Способ предотвращения: Внедрите систему управления денежными потоками. Составляйте еженедельный и ежемесячный прогноз денежных поступлений и выплат. Контролируйте сроки оплаты счетов клиентами, оперативно принимайте меры по взысканию задолженности. Внедрите систему автоматических напоминаний клиентам о приближающихся сроках оплаты.

Путаница между личными и корпоративными финансами

Многие предприниматели, особенно на начальном этапе, смешивают личные и корпоративные финансы. Они используют деньги фирмы для личных нужд, или, наоборот, вкладывают личные деньги в бизнес без чёткого учёта. Это создаёт хаос в финансах, затрудняет оценку реальной прибыли и убытков, может привести к проблемам с налоговыми органами.

• Пример: Собственник небольшого магазина оплачивал личные покупки с расчётного счёта организации. В результате, он не мог точно определить, какую прибыль приносит его бизнес, и платил больше налогов, чем следует.
• Следствие: Затруднение планирования, налоговые риски, сложности с привлечением финансирования.
• Способ предотвращения: Разделите личные и корпоративные финансы. Откройте отдельный расчётный счёт для организации, не используйте его для личных нужд. Установите себе зарплату как наёмному работнику, перечисляйте её на свой личный счёт. Регулярно проводите аудит транзакций, чтобы исключить случайные смешения средств.

Отсутствие контроля за дебиторской задолженностью

Дебиторская задолженность – это деньги, которые вам должны ваши клиенты. Отсутствие контроля за дебиторской задолженностью приводит к тому, что эти деньги "зависают" на счетах клиентов, вы не можете использовать их для развития бизнеса.

• Пример: Организация, занимающаяся оптовой торговлей, предоставляла длительные отсрочки платежа, но не контролировала их соблюдение. В результате, у них образовалась огромная дебиторская задолженность, они столкнулись с кассовым разрывом.
• Следствие: Кассовый разрыв, снижение прибыли, необходимость привлечения дополнительного финансирования.
• Способ предотвращения: Внедрите систему контроля за дебиторской задолженностью. Установите чёткие сроки оплаты счетов клиентами, строго контролируйте их соблюдение. Напоминайте клиентам о приближающихся сроках оплаты, взыскивайте задолженность. Подумайте о страховании дебиторской задолженности для защиты от неплатежей.

Отсутствие резервного фонда

Резервный фонд – это "подушка безопасности", с помощью которой можно пережить трудные времена: снижение спроса, экономический кризис, или неожиданные расходы. Отсутствие резервного фонда делает бизнес очень уязвимым к внешним факторам.

• Пример: Небольшая организация, занимающаяся организацией праздников, не имела резервного фонда. В связи с пандемией, все торжества были отменены, и они оказались на грани банкротства.
• Следствие: Угроза банкротства, потеря бизнеса.
• Способ предотвращения: Начните создавать резервный фонд. Откладывайте каждый месяц процент от прибыли на отдельный счёт. Размер резервного фонда должен быть достаточным для покрытия операционных расходов за 3-6 месяцев. Инвестируйте резервный фонд в ликвидные активы, чтобы быть способным быстро получить доступ к деньгам.

Чрезмерная зависимость от одного источника дохода

Чрезмерная зависимость от одного источника дохода делает бизнес очень рискованным. Если этот источник дохода исчезнет, фирма может потерять значительную часть прибыли, или даже обанкротиться.

• Пример: Небольшая фирма, которая занимается поставкой товаров в крупную торговую сеть, зависела от этого клиента на 80%. Когда сеть сменила поставщика, она потеряла большую часть своего дохода, была вынуждена закрыться.
• Следствие: Снижение прибыли, потеря бизнеса.
• Способ предотвращения: Диверсифицируйте свои источники дохода. Ищите новых клиентов, разрабатывайте новые продукты и услуги, выходите на новые рынки. Исследуйте пути расширения продукции, предоставляйте дополнительные услуги.

Завышенные объёмы заёмных средств

Заёмные деньги могут быть полезным для развития, но чрезмерное увлечение кредитами опасно. Высокая долговая нагрузка снижает прибыль, увеличивает риски, ведет к банкротству.

• Пример: Организация взяла слишком много кредитов для расширения. Большая часть прибыли уходила на погашение процентов по кредитам, не оставалось денег на развитие.
• Следствие: Снижение прибыли, риски, угроза банкротства.
• Способ предотвращения: Оценивайте свою долговую нагрузку. Не берите кредиты, если не уверены, что сможете их выплатить. Используйте заёмные деньги только для финансирования прибыльных проектов. Проводите стресс-тестирование, чтобы оценить устойчивость к опасным сценариям.

Отсутствие управленческого учёта

Управленческий учёт – это система сбора, а также анализа информации, необходимой для принятия управленческих решений. Из-за его отсутствия предприниматель работает вслепую, без чёткого понимания, что происходит в его бизнесе.

• Пример: Фирма, которая занимается производством, не следила за себестоимостью выпуска продуктов. Они также не знали, какие продукты приносят прибыль, а какие – убытки.
• Следствие: Неэффективные решения, снижение прибыли.
• Способ предотвращения: Внедрите систему управленческого учёта. Определите KPI, регулярно отслеживайте их. Анализируйте полученную информацию, принимайте обоснованные решения. Используйте BI-системы для визуализации данных, для упрощения анализа.

Неэффективное управление материальными ресурсами

Из-за неэффективного управления ресурсами, такими как запасы товаров, оборудование, или сырьё, увеличиваются расходы, снижается прибыль, ухудшается состояние.

• Пример: Компания, которая производит мебель, имела большие запасы неликвидного сырья. В результате, деньги были "заморожены" в этих запасах, они не могли использовать их для других целей.
• Следствие: Увеличение расходов, снижение прибыли, ухудшение финансового состояния.
• Способ предотвращения: Внедрите систему управления ресурсами. Оптимизируйте запасы товаров и сырья, регулярно проводите инвентаризацию, списывайте неликвидные запасы. Внедрите систему прогнозирования спроса, чтобы избежать излишних запасов.

Чем вам может помочь Biznesolog?

Biznesolog – это ваш надёжный партнёр в мире экономики. Мы предлагаем решения для финансового оздоровления и развития вашего бизнеса. Наши эксперты помогут вам:

• Выявить и устранить типичные финансовые ошибки.
• Разработать финансовый план.
• Внедрить систему управления денежными потоками.
• Наладить управленческий учёт.
• Оптимизировать налоговое планирование.
• Привлечь финансирование.

С нами вы сможете избежать ошибки бизнеса, построить прочный фундамент для долгосрочного успеха. Мы поможем вам как избежать проблем, так и увеличить прибыль, оптимизировать расходы, добиться стабильности.

Выводы

Финансовые ошибки бизнеса – это неизбежное зло, с которым сталкивается каждый предприниматель. Однако, знание об их видах, цене, методах избежания – это ключ к благополучию вашего бизнеса. Не забывайте о планировании, управлении денежными потоками, контроле за дебиторской задолженностью. Формируйте резервный фонд, диверсифицируйте свои источники дохода, избегайте чрезмерного увлечения заёмными деньгами. Внедрите систему управленческого учёта, эффективно управляйте ресурсами. Помните, что Biznesolog всегда готов помочь в решении любых вопросов. Инвестируйте в финансовую грамотность, увеличивая познания в этой области.